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「提前90天看见缺钱」：13周滚动现金流预测表搭建法

利润表赚钱的公司也会猝死在账期缺口上；13周滚动表把未来一个季度的每笔收付按周摆开，缺钱的那一周提前浮出水面。

作者：阿禾 · 更新于 2026-10-11

#现金流#资金管理#财务工具#经营预测#小微企业

适合谁

贸易、工程、制造等账期长、垫资多的小微企业老板，尤其是「利润表赚钱、账户里没钱」的

解决什么痛点

利润表是赚的，账户却常常见底；发工资、付货款靠临时腾挪，等发现缺钱再去找钱只剩3天，融资谈判完全没有筹码。

★ 关键结论：只看银行真钱和13周内确定发生的收付，按周滚动；预计回款一律按七折填；周底现金低于8周刚性支出亮黄灯、低于4周亮红灯，黄灯启动回款加速、红灯当天冻结开支并盘点融资渠道，连续红灯就要动合同条款。

免费预览

适用人群：贸易、工程、制造等账期长、垫资多的小微企业老板——尤其是「利润表赚钱、账户里没钱」的。 为什么现在：生意越做越大，垫资越垫越深，很多公司的死法不是亏死的，是三笔货款和季度房租撞在同一个星期里「猝死」的。等发现缺钱再去找钱，只有3天；提前看见，你有90天。 关键结论：用13周滚动现金流预测表管资金——只看银行真钱和13周内确定发生的收付，按周滚动；预计回款一律按七折填；周底现金低于8周刚性支出亮黄灯、低于4周亮红灯，各有现成动作清单：催款、冻结弹性开支、启动融资渠道。 步骤概览：①横排13周、纵分五个区搭表；②逐周填刚性支出、采购付款、预计回款；③算每周末现金和安全线周数；④每周一更新30分钟，单笔偏差超±20%查原因；⑤黄灯启动回款加速，红灯当天冻结开支并盘点融资；⑥连续红灯就要动合同条款，调预付比例和账期。 效果区间：坚持更新8周后，周流出预测偏差通常能收窄到±10%以内；全年低于4周安全线的周数第一年控制在2周以内是常见目标；倒逼回款后平均回款周期每季度降3~5天。属常见区间，不是保证。 paid正文对应：五区表结构、七折纪律、可照抄算例、黄红灯两套动作清单、验收指标与止损线，全在付费区。
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